अब किफ़ायती ब्याज दरों (Interest Rate) पर HOME LOAN उपलब्ध।

How To Avail Home Loan at Low Interest Rates ? त्योहारों के मौसम के साथ, भारत में वित्तीय संस्थान होम लोन सहित क्रेडिट उत्पादों पर सर्वोत्तम सौदों की पेशकश करने के लिए कमर कस रहे हैं। 

हाल के एक अध्ययन के अनुसर, आवासय संपत्तियों की ऑनलाइन खोज सितंबर 2021 में सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गई। 

यह सबसे अच्छा समय है जब व्यक्ति प्रसंस्करण शुल्क की छूट, किफायती आवास ऋण ब्याज दर, और पसंद जैसे प्रस्तावों का लाभ उठा सकते हैं। 

हालांकि, त्योहारों का मौसम हो या न हो, व्यक्ति अभी भी कुछ सरल चरणों का पालन करके सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।  

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सर्वोत्तम आवास ऋण ब्याज दर प्राप्त करने के तरीके

लगभग सभी वित्तीय संस्थान योग्य आवेदकों को होम लोन प्रदान करते हैं। 

चूंकि ये ऑफ़र सभी उधारदाताओं के लिए अलग-अलग हैं, इसलिए उधारकर्ताओं के लिए सर्वोत्तम ब्याज दरों का लाभ सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करना आवश्यक है। 

वे इस प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए होम लोन EMI Calculator का भी सहारा ले सकते हैं।

सर्वोत्तम ब्याज दरों पर आवास ऋण का पालन करने और प्राप्त करने के लिए यहां कुछ सरल युक्तियां दी गई हैं।

ब्याज दर का प्रकार सावधानी से चुनें

ऋण का लाभ उठाते समय, व्यक्ति फ्लोटिंग और निश्चित ब्याज दरों के बीच चयन कर सकते हैं।जबकि एक अस्थायी ब्याज दर बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलती रहती है, निश्चित ब्याज दरें पूरे कार्यकाल में समान रहती हैं। 

उधारकर्ताओं के लिए गहन शोध के बाद ब्याज दर का चयन करना आवश्यक है क्योंकि यह उन्हें ऋण अवधि के दौरान प्रभावित करता है। इसके अलावा, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए यह समझना अनिवार्य हो जाता है कि वे क्या चुन रहे हैं। 

उदाहरण के लिए, निश्चित ब्याज दरें सटीक वित्तीय योजना बनाने में मदद करती हैं। दूसरी ओर, भविष्य में इस दर में गिरावट की संभावना होने पर फ्लोटिंग ब्याज दर उपयुक्त है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बनाए रखें

होम लोन (Home Loan) स्वीकृत करने से पहले, ऋणदाता आवेदकों के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं ताकि उनके क्रेडिट व्यवहार का पता लगाया जा सके।लगभग 750 के क्रेडिट स्कोर (Credit Score) को होम लोन सहित अधिकांश वित्तीय उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त माना जाता है। 

यह उधारकर्ताओं को बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम होम लोन दरों को सुरक्षित करने में भी मदद करता है।  

कम क्रेडिट स्कोर के मामले में, अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने के लिए नीचे दिए गए सुझावों को ध्यान में रखना चाहिए।

– ईएमआई भुगतान से न चूकें

– एक बार में बहुत अधिक ऋण या क्रेडिट कार्ड चुनने से बचें

– कम से कम कुछ ऋण इतिहास रखने का प्रयास करें

– विभिन्न प्रकार के ऋणों का अच्छा मिश्रण रखें

– एक उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त किए गए होम लोन पर सर्वोत्तम सेवाएं प्राप्त करने में भी सहायता करता है।

ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करें

चूंकि ऋणदाता आवेदक की पात्रता के अनुसार आवास ऋण की ब्याज दर तय करते हैं, इसलिए व्यक्तियों के लिए ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता को पूरा करना महत्वपूर्ण है। 

आम तौर पर, इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

– आवेदक भारत के नागरिक होने चाहिए

– आयु 23 से 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए

– वेतनभोगी आवेदकों के पास कम से कम 3 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए

– स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के पास कम से कम 5 वर्ष का व्यवसाय होना चाहिए

साथ ही, उन्हें होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची भी जाननी चाहिए। 

हालांकि, यहां याद रखने वाली बात यह है कि पात्रता मानदंड और दस्तावेज ऋणदाता-विशिष्ट हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले एक फाइनेंसर को देखें।

मासिक आय ( Monthly Income ) में सुधार

आवेदकों की मासिक आय काफी हद तक उनकी चुकौती क्षमता को दर्शाती है। इस प्रकार, यदि वे सर्वोत्तम गृह ऋण ब्याज दर सुरक्षित करना चाहते हैं, तो उन्हें ऋणदाता द्वारा निर्धारित आय मानदंडों को पूरा करना होगा।

हालांकि, उन्हें उचित आवास ऋण ब्याज दरों के लिए आय अनुपात में कम ऋण, अधिमानतः 50-80% से कम बनाए रखने की भी आवश्यकता होती है। इसके अतिरिक्त, वे पात्रता को बढ़ावा देने के लिए अन्य आय स्रोत भी जोड़ सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दर कम होगी।

अवधि सावधानी से चुनें

एक होम लोन एक लंबी अवधि के साथ होता है जो व्यक्तियों को इस क्रेडिट को आसानी से चुकाने की अनुमति देता है। 

मासिक आधार पर वहनीयता सुनिश्चित करने के लिए सही अवधि चुनना महत्वपूर्ण है। अगर अवधि बहुत कम है, तो हर महीने अपनी ईएमआई का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है। 

दूसरी ओर, यदि अवधि बहुत लंबी है, तो व्यक्ति को ब्याज के रूप में बहुत अधिक राशि का भुगतान करना पड़ता है।

इसके अलावा, उधारकर्ता निम्नलिखित तरीकों से सर्वोत्तम होम लोन ब्याज दर प्राप्त करने का लक्ष्य रख सकते हैं:

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें

ऋणदाता अक्सर पात्र मौजूदा उधारकर्ताओं को बेहतर दरों की पेशकश करते हैं। 

इस प्रकार, यदि आपके पास पुनर्भुगतान का इतिहास आसान है और आप इस ऋण को चुकाने के प्रारंभिक चरण में हैं, तो होम लोन बैलेंस ट्रांसफर फायदेमंद साबित हो सकता है। 

हालाँकि, आपको बैलेंस ट्रांसफर शुल्क पहले से ही पता होना चाहिए।

मौजूदा कर्जदार भी प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए पात्र हैं। चयनित एचएफसी प्री-अप्रूव्ड ऑफर देते हैं जो लोन प्रोसेसिंग loan processing को आसान और तेज करते हैं। होम लोन के अलावा, ये कई वित्तीय उत्पादों पर भी उपलब्ध हैं, जिनमें प्रॉपर्टी पर लोन भी शामिल है।

अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर preapproved offer ऑनलाइन चेक करने के लिए अपना नाम और संपर्क नंबर दर्ज करें।

इस प्रकार, जहां त्योहारी सीजन किफायती आवास ऋण ब्याज दरों का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करता है, व्यक्ति बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना इसे प्राप्त करने के लिए इन युक्तियों का पालन कर सकते हैं।

इस साल आईटीआर फाइल करने से पहले अपने एआईएस की जांच करें, जो आपको जानना जरूरी है।

आयकर विभाग द्वारा इस सप्ताह अपने पोर्टल पर वार्षिक सूचना विवरण (एआईएस AIS) जारी करने के बाद कर दाखिल करने की प्रक्रिया सरल और आसान हो गई है। 

विवरण पिछले वित्तीय वर्ष में करदाता द्वारा किए गए वित्तीय लेनदेन के बारे में व्यापक जानकारी प्रदान करता है। आप incometax.gov.in पर ‘सर्विसेज’ टैब के तहत ‘एआईएस’ लिंक पर क्लिक करके वित्त वर्ष 2020-21 के लिए स्टेटमेंट एक्सेस कर सकते हैं।

मौजूदा फॉर्म 26AS की तुलना में AIS Annual Information Statement अधिक व्यापक है, जो केवल स्रोत पर कर कटौती (TDS) Tax Deductible at Source और स्रोत पर एकत्रित कर (TCS) Tax Collectible at Source से संबंधित जानकारी प्रदान करता है। 

यह करदाताओं के लिए एकल संदर्भ दस्तावेज है, जो वेतन, लाभांश, बचत खातों और जमाओं से ब्याज, प्रतिभूतियों और म्यूचुअल फंड लेनदेन, ऑफ-मार्केट ऋण लेनदेन, विदेशी प्रेषण, आदि से संबंधित पूर्ण और विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

एआईएस के अलावा, एक सरलीकृत करदाता सूचना सारांश (टीआईएस) TIS Taxpayer Information Summary भी डाउनलोड किया जा सकता है जो वित्तीय लेनदेन का एक व्यापक दृश्य देता है।

विशेषज्ञों का कहना है कि इससे करदाताओं को फायदा होने वाला है, क्योंकि अक्सर ऐसा होता है कि लोग अपने आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय जानबूझकर या अनजाने में कुछ लेन-देन का उल्लेख करने में विफल रहते हैं। 

एआईएस पहले से लेनदेन की एक झलक देता है और इसलिए छोटी गलतियों के लिए भी विभाग से पूछताछ और नोटिस की संभावना कम कर देता है।

करदाताओं को क्या करना चाहिए?

यदि आपने वित्तीय वर्ष 2020-2021 के लिए पहले ही आईटीआर दाखिल कर दिया है तो आपको एआईएस के साथ विवरण को क्रॉस-चेक करना चाहिए ताकि आय का कोई मेल न हो।

नांगिया एंड कंपनी एलएलपी Nangia & Company LLP के पार्टनर शैलेश कुमार ने कहा, “एक तरफ, एआईएस करदाताओं के लिए सभी लेनदेन का विवरण देने में उपयोगी होने की उम्मीद है, जहां संबंधित रिपोर्टिंग इकाई द्वारा उनके पैन की सूचना दी जाती है और उन्हें आवश्यक चर्चा के लिए अग्रिम रूप से तैयार किया जाता है। कर अधिकारियों के साथ। 

दूसरी ओर, यह एआईएस कर अधिकारियों को एक ही स्थान पर करदाता द्वारा किए गए लेनदेन के संबंध में व्यापक सूचना डेटाबेस प्रदान करता है।

किसी भी विसंगति के मामले में क्या करना है?

अगर स्टेटमेंट में कोई गलत ट्रांजैक्शन है, तो आप इसे बढ़ा-चढ़ा कर ठीक भी करवा सकते हैं।

 “एआईएस के रोल-आउट के साथ, करदाताओं को समय-समय पर अपने एआईएस की समीक्षा करने और अपने एआईएस में रिपोर्ट किए गए किसी भी लेनदेन पर नजर रखने की आवश्यकता होगी। 

यदि उन्हें लगता है कि उनके एआईएस में कोई गलत सूचना दी गई है, तो उन्हें तुरंत संबंधित रिपोर्टिंग इकाई तक पहुंचना चाहिए और यह साबित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज बनाए रखना चाहिए कि उनके एआईएस में रिपोर्ट किए गए इस तरह के गलत लेनदेन उनके नहीं हैं, ”शैलेश कुमार ने कहा।

Nangia & Company LLP