Vehicle Insurance: सही मोटर बीमा पॉलिसी कैसे चुनें?

Vehicle Insurance ( मोटर बीमा पॉलिसी ) जिस किसी को भी भारतीय सड़कों पर ड्राइविंग का कोई अनुभव रहा है, वह इस बात से सहमत होगा कि दुर्घटनाएं बाहर निकलने की तुलना में कहीं अधिक आसान हैं। डेटा इस तथ्य की पुष्टि करता है। 

विश्व बैंक की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, भारत में हर साल लगभग 5 लाख सड़क दुर्घटनाएं होती हैं।

इतना ही नहीं, रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि भारत सड़क दुर्घटना में होने वाली मौतों की सूची में सबसे ऊपर है, भले ही हम दुनिया के कुल वाहनों में केवल 1% का योगदान करते हैं। ये आंकड़े निश्चित रूप से एक निराशाजनक तस्वीर पेश करते हैं, लेकिन ये आपके लिए एक मजबूत मोटर बीमा पॉलिसी के साथ अपनी सड़क यात्रा को मजबूत करने और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले ऐड-ऑन का चयन करने के लिए एक चेतावनी प्रकाश भी हैं।

देश में मोटर बीमा की स्पष्ट आवश्यकता को देखते हुए, सरकार ने 2019 में व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों क्षमता में उपयोग किए जा रहे सभी वाहनों के लिए एक वैध तृतीय पक्ष देयता बीमा भी अनिवार्य कर दिया था। सड़क दुर्घटनाएं किसी के लिए भी और इसमें शामिल सभी लोगों के लिए एक कष्टदायक अनुभव है।

तृतीय-पक्ष बीमा Third Party Insurance, जो कानून द्वारा अनिवार्य है, आपके वाहन से किसी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान को कवर करता है। लेकिन एक व्यापक बीमा पॉलिसी दुर्घटनाओं के कारण होने वाले किसी भी अभूतपूर्व वित्तीय नुकसान से आपके अपने वाहन के लिए जोखिम कवर की गारंटी देती है। 

इसके अलावा, दुर्घटनाएं ही एकमात्र खतरा नहीं हैं जो एक व्यापक बीमा पॉलिसी कवर करती है। यह चोरी या प्राकृतिक आपदाओं जैसे खतरों के खिलाफ सुरक्षा जाल भी डालता है।

COVID-19 प्रतिबंधों में ढील के साथ, वाहन एक बार फिर हमेशा की तरह सड़कों पर वापस आ गए हैं। यह आपके लिए अपनी वाहन बीमा जरूरतों का पुनर्मूल्यांकन करने का सबसे अच्छा समय हो सकता है।

यहां बताया गया है कि आप सही मोटर बीमा कवर के साथ अपनी और अपने वाहन की सुरक्षा कैसे कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐड-ऑन का चयन कर सकते हैं:

तृतीय-पक्ष कवर बनाम स्वयं की क्षति कवर Third Party Insurance Cover Vs Self Destruction Cover

चूंकि थर्ड पार्टी इंश्योरेंस (TPI) कानून द्वारा अनिवार्य है, इसलिए यह सभी वाहनों के लिए जरूरी है। हालांकि, आप केवल टीपीआई और एक व्यापक बीमा पॉलिसी चुनने के बीच चयन कर सकते हैं जो आपके अपने वाहन को भी नुकसान पहुंचाती है। 

यदि आपके पास एक पुराना वाहन है या आप अक्सर सड़क पर नहीं जाते हैं, तो आपके लिए थर्ड पार्टी कवर एक अच्छा विकल्प हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको एक व्यापक पॉलिसी में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है, जबकि आपको इसकी आवश्यकता नहीं हो सकती है। 

छोटे नुकसान के लिए, अपनी जेब से भुगतान करना एक व्यापक पॉलिसी की तुलना में एक सस्ता विकल्प हो सकता है।

दूसरी ओर, यदि आपका वाहन नया है या नियमित रूप से चलाया जा रहा है, तो आपको निश्चित रूप से व्यापक कवरेज का विकल्प चुनना चाहिए। यह न केवल आकस्मिक क्षति से सुरक्षा सुनिश्चित करेगा बल्कि बाढ़, आग, चोरी आदि जैसे जोखिमों से भी सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

आपके मोटर बीमा के लिए महत्वपूर्ण ऐड-ऑन Addons For Vehicle Insurance

व्यापक कवरेज की बात करें तो, कई अन्य उपयोगी ऐड-ऑन हैं जो आपकी पॉलिसी को वास्तव में व्यापक बनाते हैं। वे नियम और शर्तों के आधार पर एक अतिरिक्त प्रीमियम पर आते हैं, लेकिन जरूरत पड़ने पर मूल्यवान साबित होते हैं। मोटर बीमा खरीदने से पहले इन ऐड-ऑन के लिए अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें। कुछ लोकप्रिय ऐड-ऑन हैं –

जीरो डेप्रिसिएशन कवर Zero Depreciation Cover –

जैसे-जैसे वाहन पुराना होता जाता है, वैसे-वैसे वाहन का मूल्य मूल्यह्रास होता है। बीमा पॉलिसी आमतौर पर आपके वाहन की मूल्यह्रास लागत को कवर नहीं करती है। तो, निपटान के समय, दावा राशि की गणना मूल्यह्रास लागत में कटौती के बाद की जाती है।

 लेकिन, अपनी पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने से मूल्यह्रास लागतों को भी ध्यान में रखने में मदद मिलती है और निपटान के समय आपको अधिक दावा राशि मिलती है। यह ऐड-ऑन आमतौर पर 5 साल तक पुरानी कारों या 2 साल तक पुरानी बाइक्स को कवर करता है। 

कुछ बीमाकर्ता 7 साल तक भी शून्य मूल्यह्रास की पेशकश करते हैं।

इनवॉइस कवर पर वापसी Return On Invoice Cover –

मूल्यह्रास की बात करें तो किसी वाहन के शोरूम से बाहर होते ही उसे मूल्यह्रास माना जाता है। इसलिए, कुल नुकसान के मामले में, पॉलिसीधारक वाहन का बाजार मूल्य प्राप्त करने के लिए पात्र होगा, जो उस राशि से कम होगा जिस पर इसे खरीदा गया था। 

इस कवर को अपनी पॉलिसी में जोड़ने से आपको कुल नुकसान की स्थिति में वाहन के मूल चालान मूल्य का दावा करने में मदद मिलती है। 

रोड साइड असिस्टेंस कवर Roadside Assistance Cover –

यह कवर तब काम आता है जब आपका वाहन सड़क के बीच में टूट जाता है और आपको तत्काल सहायता की आवश्यकता होती है। अपनी पॉलिसी में सड़क सहायता कवर जोड़ने से यह सुनिश्चित हो जाता है कि आपको बस एक कॉल की दूरी पर सहायता की आवश्यकता है। 

बीमाकर्ता एक मैकेनिक की व्यवस्था करेगा जो जरूरत पड़ने पर मौके पर ही आपकी मदद करेगा। 

इंजन सुरक्षा कवर Engine Safety Cover –

इंजन आपके वाहन का दिल होता है और आपके वाहन को ऊपर और चलते रहने के दौरान इसे गैर-आकस्मिक क्षति का सामना करना पड़ता है। दुर्भाग्य से, इन नुकसानों को बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। 

यह Add On आपके वाहन को तेल रिसाव Oil Leakage, पानी के प्रवेश Water Entry या यांत्रिक खराबी आदि जैसे जोखिमों से बचाने में मदद करता है। 

नो क्लेम बोनस कवर No Claim Bonus Cover –

यह कवर आपके नो क्लेम बोनस को बरकरार रखने में मदद करता है। आपकी पॉलिसी में नो क्लेम बोनस आपको पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं करने पर पुरस्कृत करता है। 

यह अनिवार्य रूप से नवीनीकरण पर बीमा प्रीमियम पर छूट है यदि पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं किया जाता है। हालाँकि, जैसे ही आप एक मामूली दावा भी करते हैं, आपका NCB समाप्त हो जाता है और आपको प्रीमियम का पूरा भुगतान करना पड़ता है। 

यदि आप पॉलिसी वर्ष के दौरान दावा करते हैं तो एनसीबी ऐड-ऑन सुविधा आपके बोनस की सुरक्षा करती है। 

अपना आईडीवी चुनें Choose Your Insured Declared Value (IDV)

Insured Declared Value ( IDV ) या बीमित घोषित मूल्य वह कुल मूल्य है जिसके लिए आपके वाहन का बीमा किया गया है। आम धारणा के विपरीत, आईडीवी आपके वाहन के बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व नहीं करता है। 

यह केवल कुल राशि का प्रतिनिधित्व करता है जिसे कुल नुकसान के मामले में भुगतान किया जाएगा। यह महत्वपूर्ण है कि आप एक आईडीवी चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

दावा निपटान अनुपात की जाँच करें Claim Your Insurance

किसी योजना में शून्य करने से पहले, हमेशा दावा निपटान अनुपात देखें। यह अनुपात एक वर्ष में प्राप्त दावों की कुल संख्या के मुकाबले बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या को संदर्भित करता है। 

आमतौर पर, 90% या उससे अधिक के Corporate Social Responsibility (CSR) को आदर्श अनुपात माना जाता है। साथ ही, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि दावों को निपटाने की प्रक्रिया त्वरित और परेशानी मुक्त होनी चाहिए।

आप अपनी जरूरत के अनुसार अपने वाहन बीमा को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं। वह प्लान और ऐड-ऑन चुनें जो आपकी और आपके वाहन की सुरक्षा के लिए आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हों।